Para comprar casa en Florida los requisitos básicos son seis: ingresos estables y comprobables, historial de crédito (o crédito alternativo), enganche —que puede empezar en 3.5% e incluso 0% en algunos programas—, un nivel de deudas manejable, tus documentos en orden, y que la propiedad también califique. No necesitas ser ciudadano, ni tener 20% ahorrado, ni un crédito perfecto. En esta guía te explico cada requisito con los mínimos reales de 2026, para que sepas exactamente dónde estás parado antes de buscar casa.
Los 6 requisitos de un vistazo
| Requisito | El mínimo típico |
|---|---|
| 1. Ingresos | 2 años de historial estable y comprobable |
| 2. Crédito | Desde 580 (FHA) o crédito alternativo en algunos programas |
| 3. Enganche | Desde 0% (VA/USDA), 3.5% (FHA), 3%–5% (convencional), 10% (ITIN) |
| 4. Deudas (DTI) | Idealmente por debajo del 43%–50% de tu ingreso |
| 5. Documentos | Identificación, impuestos, comprobantes de ingreso y de fondos |
| 6. La propiedad | Debe pasar avalúo y ser asegurable |
Ahora veamos cada uno en detalle.
1. Ingresos estables y comprobables
Lo que el prestamista quiere ver no es un salario alto, sino estabilidad: normalmente 2 años de historial de trabajo o de negocio propio.
Formas aceptadas de comprobar ingresos:
- Empleado: talones de pago recientes y formularios W-2 de los últimos 2 años.
- Trabajas por tu cuenta: declaraciones de impuestos de tu negocio, o programas con estados de cuenta bancarios (12–24 meses de depósitos) si tus deducciones hacen ver bajo tu ingreso declarado.
- Varios trabajos o ingresos mixtos: se pueden combinar si tienen historial.
Cambiar de empleo no te descalifica, siempre que sigas en el mismo campo y sin periodos largos sin ingresos.
2. Crédito: puntaje mínimo o historial alternativo
Cada programa tiene su propio mínimo:
| Programa | Puntaje mínimo típico |
|---|---|
| FHA | 580 con 3.5% de enganche (500–579 con 10%) |
| Convencional | 620 |
| VA | Sin mínimo oficial; la mayoría de los prestamistas piden ~580–620 |
| ITIN / non-QM | ~620, o crédito alternativo sin puntaje |
¿No tienes puntaje de crédito? No estás fuera del juego: varios programas aceptan crédito alternativo — 12 meses de pagos puntuales de renta, luz, agua, teléfono o seguro. Si pagas tu renta a tiempo cada mes, ya estás construyendo tu expediente.
Y si no tienes número de Seguro Social, existen programas con tu número ITIN: lee la guía completa para comprar casa con ITIN en Florida.
3. Enganche: desde 0% hasta 20%, según el programa
El mito del “20% obligatorio” detiene a miles de familias. Los mínimos reales:
| Programa | Enganche mínimo | Nota |
|---|---|---|
| VA | 0% | Veteranos y militares elegibles |
| USDA | 0% | Zonas rurales elegibles y límites de ingreso |
| FHA | 3.5% | El más usado por compradores de primera vez |
| Convencional | 3%–5% | Con buen crédito |
| ITIN / non-QM | 10%–20% | Sin Seguro Social o documentación alternativa |
Para una casa de $350,000, eso significa que el enganche puede empezar en $12,250 con FHA — no $70,000. Con menos de 20% se agrega un seguro hipotecario al pago, y siempre debes presupuestar los costos de cierre (típicamente 2%–5% adicionales) y una reserva.
¿Todavía dudas entre seguir rentando o dar el paso? Mira la comparación real entre rentar o comprar casa en Florida con números de 2026.
4. Deudas: la regla del DTI
El prestamista compara tus deudas mensuales (tarjetas, carros, préstamos, más la futura hipoteca) contra tu ingreso bruto. Ese porcentaje se llama DTI (debt-to-income).
- La mayoría de los programas buscan un DTI por debajo del 43%–50%, según el programa y tus factores compensatorios.
- Ejemplo simple: si ganas $6,000 brutos al mes, tus deudas totales con la hipoteca incluida no deberían pasar de unos $2,600–$3,000.
Consejo práctico: antes de aplicar, evita abrir deudas nuevas (carro, muebles, tarjetas). Cada pago mensual nuevo reduce cuánta casa puedes comprar.
5. Los documentos que te van a pedir
Ten esta carpeta lista y el proceso vuela:
- Identificación vigente (licencia, pasaporte o matrícula consular según el programa)
- Número de Seguro Social o ITIN
- Declaraciones de impuestos de los últimos 2 años
- Talones de pago recientes (último mes) o estados de cuenta del negocio
- Estados de cuenta bancarios de los últimos 2 meses
- Comprobante del origen del enganche (ahorros, o carta de regalo si te lo da un familiar)
- Historial de renta pagada, si usarás crédito alternativo
6. La propiedad también tiene que calificar
No solo tú calificas — la casa también:
- Avalúo (appraisal): debe valer al menos el precio de compra.
- Condición: programas como FHA exigen que la vivienda sea segura y habitable.
- Seguro: en Florida, la casa debe ser asegurable; la edad del techo y las protecciones contra viento pesan mucho en el costo.
- Límites de préstamo: en 2026, el límite conforming en casi toda Florida es $832,750 y el límite FHA base es $541,287. Por encima de esos montos aplican otros programas (jumbo o non-QM).
Lo que NO necesitas (mitos que frenan a la gente)
- Ser ciudadano o residente. La ley no lo exige. Hay programas para residentes, visas de trabajo y compradores con ITIN sin Seguro Social.
- 20% de enganche. Ya viste la tabla: desde 0%–3.5% en varios programas.
- Crédito perfecto. FHA acepta desde 580, y el crédito alternativo existe.
- Comprar solo. Puedes combinar ingresos con tu pareja o un familiar, incluso si uno tiene Seguro Social y el otro ITIN.
- Tener todo perfecto antes de preguntar. Averiguar dónde estás parado no cuesta nada, y si te falta algo, sabrás exactamente qué.
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los requisitos para comprar casa en Florida por primera vez?
Los mismos seis de esta guía: ingresos comprobables, crédito desde 580 o alternativo, enganche desde 3.5% (FHA), deudas controladas, documentos y una propiedad que califique. Los compradores de primera vez suelen usar FHA por su enganche bajo y flexibilidad de crédito.
¿Cuánto debo ganar para comprar una casa en Florida?
No hay un ingreso mínimo fijo: depende del precio de la casa, tus deudas y el programa. La regla práctica es que el pago total de vivienda más tus otras deudas no pase del 43%–50% de tu ingreso bruto. Un originador puede calcular tu monto máximo con tus números reales en minutos.
¿Puedo comprar casa en Florida sin papeles o sin Seguro Social?
Sí. La ley no exige estatus migratorio para ser dueño de una propiedad, y existen programas con ITIN que aceptan enganche desde 10% y crédito alternativo. Lee la guía completa de ITIN.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
Desde 580 para FHA con 3.5% de enganche, 620 para convencional. Sin puntaje, varios programas aceptan 12 meses de pagos puntuales de renta y servicios como historial alternativo.
¿Cuánto tiempo toma el proceso?
La precalificación puede tomar desde el mismo día. Del contrato al cierre, típicamente 30–45 días si tus documentos están listos. Por eso el mejor primer paso es preparar la carpeta de documentos antes de buscar casa.
¿Cumples los requisitos? Averígualo con tus números
Leer requisitos generales orienta; revisar TU caso decide. Cada programa mide distinto los ingresos, el crédito y el enganche — y comparar varios prestamistas es lo que encuentra el que se ajusta a ti.
Da el primer paso hoy
Tu solicitud toma unos minutos, es segura y sin compromiso. Reviso tu perfil y comparo programas de múltiples prestamistas para decirte qué opciones se ajustan a tu situación, en español.
Los requisitos de los préstamos varían según el prestamista, el programa, el perfil del solicitante y la propiedad. Este contenido es solo para fines educativos generales y no es un compromiso de préstamo. Se requiere una solicitud completa y la revisión del prestamista.
Las cifras y límites citados corresponden a 2026 y pueden cambiar. Los mínimos mostrados son los típicos publicados por cada programa; cada prestamista puede aplicar requisitos adicionales.